Schnellkredite und Mikrokredite: Die tückische Falle des schnellen Geldes
💡 Quick Tip
Erfahren Sie, warum "Geld in 10 Minuten" der direkte Weg in den Ruin ist. Wir analysieren Wucherzinsen von Mikrokrediten und wie aus kleinen Summen ein unbezahlbarer Berg wird.
Die Illusion vom leichten Geld
"Bis zu 500 € in 10 Minuten ohne Schufa" – für Menschen in Not klingt das verlockend. In Wahrheit ist es ein finanzieller Anker.
Das Gift im effektiven Jahreszins
Mikrokredite nutzen Psychologie: Sie leihen kleine Summen für kurze Zeit, sodass die Gebühr gering erscheint (z.B. 300 € leihen, 390 € zurückzahlen). 90 € Gebühr wirken machbar.
Rechnet man das aufs Jahr hoch (Effektivzins), zeigen sich Wucherzinsen von 1.000 % bis 4.000 %. Normale Bankkredite liegen bei 8 %.
Die Refinanzierungs-Spirale
Das Geschäftsmodell baut darauf auf, dass Sie nicht zahlen können.
- Sie können die 390 € nicht zahlen.
- Die Firma bietet eine "Verlängerung" für die 90 € Gebühr an.
- Sie zahlen 90 €, schulden aber immer noch 300 €.
- Nächsten Monat wiederholt sich das Spiel.
So schenken Sie der Firma Tausende Euro, ohne je die Hauptschuld abzutragen.
Echte Alternativen
Bitten Sie um einen Gehaltsvorschuss, nutzen Sie den Dispo der Hausbank oder leihen Sie privat. Alles ist besser als ein Mikrokredit.
📊 Practical Example
Praxisbeispiel mit realen Zahlen
Kühlschrank kaputt. Sie leihen 400 € online für 30 Tage. Rückzahlung: 520 €.
Nach 30 Tagen haben Sie keine 520 €. Die Firma verlangt 30 € Mahngebühr plus 1 % Verzugszinsen täglich.
Aus Angst ignorieren Sie die Briefe. Nach 3 Monaten fordert ein Inkasso-Büro über 1.100 €.
Ihre Schufa ist ruiniert und Sie schulden fast das Dreifache. Ein normaler 400 € Bankkredit hätte Sie 5 € Zinsen gekostet.
